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网上买卖对公账户v信/QQ:97663.6866出售公司对公账户v信/QQ:97663.6866网上购买银行对公账户v信/QQ:97663.6866贸易,商贸,实业,网络科技据融360|简普科技大数据研究院监测数据显示,2019年11月,银行定期存款利率多数期限上升,但3年期存款平均利率维持不变,5年期存款平均利率环比下跌0.6BP。11月大额存单利率则整体下跌。
 
11月结构性存款平均预期最高收益率为4.23%,环比10月上升7BP;11月到期的结构性存款平均到期收益率为3.85%,环比上升16BP,达到预期最高收益率的结构性存款占比为88.03%。
 
简普科技大数据研究院的研究员刘银平分析认为,近期央行多次降息,加强逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,未来贷款利率会继续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。不过,临近年末,资金流动性将有所收紧,银行面临MPA考核压力,揽储压力上升,在这种背景下,存款利率或暂缓下跌。
 
短期存款利率均上涨
 
5年期存款利率下降
 
 
根据融360|简普科技大数据研究院监测的数据显示,2019年11月,3个月期存款平均利率为1.443%,6个月期存款平均利率为1.697%,1年期存款平均利率为1.989%,2年期存款平均利率为2.611%,3年期存款平均利率为3.266%,5年期存款平均利率为3.218%。
 
其中2年期及以内存款利率均较10月份上调,3个月期、6个月期、1年期、2年期存款平均利率分别环比上涨0.2BP、0.2BP、0.3BP、0.1BP,3年期存款平均利率维持不变,5年期存款平均利率环比下跌0.6BP。
 
自7月份以来,银行定期存款利率就呈现出下行趋势,尤其是10月份降幅较大,主要是因为流动性持续宽松,而银行负债成本较高;11月大部分期限存款利率上调,近5个月以来首次上涨,虽然上调幅度不大,但也释放出一种信号,临近年底揽储压力上升,银行在存款利率调整方面较为谨慎。
 
从利率上浮幅度来看,11月3个月期存款利率平均上浮31.18%,6个月期存款利率平均上浮30.54%,1年期存款利率平均上浮32.60%,2年期存款利率平均上浮24.33%,3年期存款利率平均上浮18.76%。1年期存款利率上浮幅度一直都是最大的。
 
数据显示,在各类银行中,11月份农商行各期限存款利率均排名首位,城商行和大型国有银行存款利率整体来看不相上下,股份制银行仍然垫底,各期限存款利率均大幅低于其他类银行。
 
从11月各类银行存款利率均值变动来看,国有银行各期限存款利率均值全面上升,3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期存款利率均值分别环比上升1BP、1BP、2BP、3BP、4BP、3BP。农商行各期限存款利率均值则全面下调,股份制银行2年期及以上存款利率均值下调,城商行各期限存款利率均值有涨有跌。
 
存款利率城市排名:
 
东北存款利率高,深圳利率垫底
 
针对不同城市的定期存款利率进行排名,数据显示,2019年11月,3个月期存款平均利率最高的是天津,利率为1.48%;6个月期存款平均利率最高的是合肥,利率为1.74%;1年期存款平均利率最高的是天津,利率为2.05%;2年期存款平均利率最高的是哈尔滨,利率为2.76%;3年期存款平均利率最高的是哈尔滨,利率为3.53%;5年期存款平均利率最高的是哈尔滨,利率为3.45%。
 
哈尔滨、天津、上海、合肥、沈阳等城市的存款利率位居全国前列,大多是北方城市。
 
在不同城市存款利率最低排名中,3个月期存款平均利率最低的是东莞,为1.41%;6个月期存款平均利率最低的是东莞,利率为1.65%;1年期存款平均利率最低的是深圳,利率为1.92%;2年期存款平均利率最低的是深圳,利率为2.49%;3年期存款平均利率最低的是深圳,利率为3%;5年期存款平均利率最低的是海口,利率为2.99%。
 
综合来看,北方城市存款利率整体要高于南方城市,其中东北地区存款利率位居全国前列;南方城市经济金融相对发达,企业融资成本偏低,存款利率也更低一些,尤其是广东省存款利率普遍较低。
 
结构性存款
 
平均预期收益率为4.23%
 
近九成实现最高预期收益
 
据融360|简普科技大数据研究院不完全数据显示,2019年11月结构性存款发行量为731只,环比增长27.35%,其中人民币结构性存款671只。招商银行、中国银行、广发银行发行量排在前三位,11月份结构性存款发行量分别是133只、98只、83只。
 
11月份,人民币结构性存款的平均预期最高收益率为4.23%,环比10月上升7BP。不过结构性存款预期最高收益率上涨,并不代表银行实际揽储成本上升。
 
11月份共有1219只结构性存款到期,其中人民币产品1185只,平均到期收益率为3.85%,环比上升16BP;其中,在同时披露预期收益率和到期收益率的结构性存款中,到期收益率与预期最高收益率一致的产品占比为88.03%,环比10月上升9.68个百分点。近九成结构性存款都拿到了预期最高收益率,由此可以看出,假结构性存款占比依然较高。
 
银行年末揽储压力上升
 
存款利率或暂缓下跌
 
11月央行接连“降息”。11月5日,央行开展中期借贷便利(MLF)操作4000亿元,期限为1年,中标利率为3.25%,较上期下降5个基点,这是2018年4月以来央行首次下调1年期MLF利率。
 
11月18日,央行在公开市场开展1800亿元7天逆回购操作,利率从2.55%下调至2.50%,这是2015年10月以来央行首次下调公开市场逆回购操作利率。
 
11月19日,财政部、央行开展500亿元国库现金定存,期限为1个月,中标利率为3.18%,比上一次低2个基点。
 
11月20日,贷款市场报价利率(LPR)迎来新一轮报价,无悬念下调,其中1年期LPR利率由4.2%降至4.15%,5年期LPR利率由4.85%降至4.8%,均下调5个基点。
 
央行多次降息,加强逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,未来贷款利率会继续下降,利差收窄,银行有必要下调存款利率。今年上半年,定期存款和大额存单利率持续上升,5-7月达到阶段性峰值,但下半年以来利率走势发生变化,近几个月处于下跌趋势。11月定期存款和大额存单利率走势分化,但整体来看变动幅度都不大。
 
不过,简普科技大数据研究院的研究员刘银平表示,临近年末,资金流动性将有所收紧,银行面临MPA考核压力,揽储压力上升,在这种背景下,存款利率或暂缓下跌。

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